自己信用卡从来没逾期，可申请贷款、办新信用卡时总被秒拒，这到底是为啥？
别慌，问题很可能出在征信上——你的征信可能需要好好养护了。
下面这四招，学会了就能帮你改善征信情况，以后申请信贷再也不用怕被秒拒。
第一招：先止损，戒掉伤征信的坏习惯
想养征信，第一步得先停下那些会给征信“挖坑”的行为。首先，网上常见的一键测额度、秒批贷款广告，不管包装得多诱人都别点。
你以为只是看看额度不影响，其实后台已经查过一次你的征信，每点一次就会留下一条硬查询记录。银行系统有明确判断标准，一个月内硬查询超过3次，就会给你贴上“极度缺钱、高风险”的标签，这种情况下，没有银行敢轻易借钱给你。
其次，一定要按时还款，绝对不能逾期。别觉得欠几百几千才会有影响，哪怕信用卡晚还10块钱，只要过了还款日，就可能被记上逾期。
现在不少地方的水电费、话费欠款也会纳入征信，哪怕是几十块的费用没及时交，都可能影响征信。
要是记不住还款日，有两个办法能解决：把最常用的银行卡——最好是工资卡，因为余额相对稳定——绑定信用卡自动还款，再在手机上设一个还款日闹钟，双保险之下，就能彻底避免忘还钱的情况。
第二招：清理账户，给征信“瘦瘦身”
止住坏习惯后，下一步就要给名下的账户做减法。首先，手里的网贷、消费贷，能尽快还清的就尽快还，还完后一定要注销账户。
就算暂时没办法一次性还清，也得保证按时还款，不能再添新的逾期记录。这里要特别注意，光还完钱还不够，必须主动联系平台客服，确认把借款账户彻底关闭。
因为有些平台就算你还清了欠款，也可能在你不知情的情况下，以贷后管理的名义查你的征信，多一次查询就多一分风险。
其次，信用卡不用的就及时注销，只留下一两张常用的刚需卡就行。尤其是那些有年费的睡眠卡，放着不用很容易出问题——要是忘了交年费，就会产生欠款，时间一长还会变成逾期，平白给征信添污点，特别不划算。
注销前最好先查一下卡内有没有未还清的欠款或未抵扣的年费，确认没问题后再打电话给银行申请注销，避免注销过程中出岔子。
第三招：管理负债，让征信报告更好看
想让银行觉得你信用好，就得学会控制负债。首先，信用卡额度要省着用，给1万的额度，要是一下刷掉9900，在银行眼里就等于你在“拆东墙补西墙”，财务状况不稳定。
每张信用卡每个月的消费金额，最好别超过总额度的50%，能控制在30%以内更好，这个比例既能满足日常消费，又能让银行觉得你消费理性，不依赖信用额度。
还有个降低负债率的小窍门，就是利用账单日提前还款。先查清楚每张信用卡的账单日，在账单日的前几天，把这个月花掉的大部分钱先还进去。
举个例子，你这个月刷了8000块，信用卡账单日是10号，那你可以在8号先还6000块，这样银行上报给征信系统的账单金额就只有2000块，负债率一下子从80%降到20%，银行看到这样的征信报告，自然更愿意给你批贷款、办新卡。
另外，尽量别频繁办理信用卡分期，尤其是短期小额分期，银行可能会觉得你现金流紧张，反而影响对你的信用评估。
第四招：定期查征信，做好“健康体检”
征信养得好不好，得定期检查才知道。首先，每个人每年都有两次免费查详细版征信报告的机会，直接登录中国人民银行征信中心官网就能查，操作很简单。
要是不会用电脑，也可以去线下的人民银行网点，或者通过银行的自助查询机查询。查的时候重点看三点：有没有不是自己办理的贷款或信用卡，这可能是身份信息泄露导致的；有没有莫名其妙的查询记录，要是发现自己没授权的查询，一定要及时处理；逾期记录有没有错误，比如明明还了钱却显示逾期。
其次，发现问题要马上申诉。要是征信报告里的信息出错了，比如有不是自己借的钱、还款记录有误，别慌也别拖，立刻向征信中心或者相关银行提交异议申请——这是国家赋予每个人的合法权利，一般20天内就会有处理结果。
提交申请时，要准备好相关证明材料，比如还款凭证、身份证复印件，这样能让申诉更顺利，更快解决问题。
最后要提醒大家一句，要是有人告诉你花钱能洗白征信、删除逾期记录，别信，他百分百是骗子。根据法律规定，不良记录在还清欠款后会保留5年，谁都改不了。
唯一能改善征信的办法，就是通过之后一天天的良好记录，慢慢覆盖以前的坏记录。
养征信其实没那么复杂，总结起来就是四件事：养好习惯别乱点查询、按时还款不逾期、控制负债不超额、定期查征信早纠错。
只要坚持3到6个月，你的征信报告就能有明显改善，以后不管是申请贷款还是办信用卡，都会顺利很多。
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